商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶。①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
符合條件的商業(yè)銀行可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基金管理公司，從事公募證券投資基金等相應(yīng)的業(yè)務(wù)。
2018年資管新規(guī)實(shí)施后，銀行不再承諾客戶預(yù)期收益，也就是在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，不會(huì)有銀行人和你說(shuō)年化收益率5%等等，而是和股票一樣，投資有可能虧損本金；銀行需要成立獨(dú)立的資管部門(mén)，來(lái)管理自己的資產(chǎn)，而不同以往，都是委托基金，證券，信托管理。新規(guī)后，銀證、銀基、銀信合作將要被大大縮水。資產(chǎn)和負(fù)債要1：1；不良資產(chǎn)：負(fù)債 > 1。
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