河北銀行股份有限公司成立于1996年5月28日，是全國(guó)首批5家試點(diǎn)城市合作銀行之一、河北省唯一一家省屬地方法人銀行。總部位于河北省石家莊市。目前已在河北省11個(gè)設(shè)區(qū)市和天津、青島設(shè)立13家分行級(jí)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)250家。

01、項(xiàng)目背景

為加快大數(shù)據(jù)體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，規(guī)范數(shù)據(jù)架構(gòu)體系和數(shù)據(jù)治理體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供創(chuàng)新動(dòng)力，河北銀行構(gòu)建了“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架，即一個(gè)湖倉(cāng)一體的架構(gòu)體系，一個(gè)一站式、實(shí)時(shí)化、服務(wù)化的中臺(tái)服務(wù)體系，3個(gè)數(shù)字分析工具，和N個(gè)數(shù)字化能力，具體見下圖。

基于框架，河北銀行開始搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、數(shù)據(jù)門戶等，開展全行的數(shù)字化能力建設(shè)。

02、應(yīng)用場(chǎng)景

為加快河北銀行大數(shù)據(jù)體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，基于河北銀行“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架，分別建立面向業(yè)務(wù)人員和中高層管理人員的數(shù)據(jù)自助分析平臺(tái)和管理駕駛艙，數(shù)據(jù)自助分析解決的是業(yè)務(wù)人員的問題；管理駕駛艙解決的中高層管理人員的問題；基于自助分析和管理駕駛艙，移動(dòng)端解決的是分析時(shí)間、地點(diǎn)、終端的問題。

場(chǎng)景一、自助分析工具

數(shù)據(jù)分析的能力最終要落實(shí)到人身上，但是和很多企業(yè)一樣，河北銀行一直是業(yè)務(wù)提需求IT來解決的響應(yīng)模式。一方面，隨著業(yè)務(wù)需求的增多，IT人員疲于響應(yīng)。另一方面，IT人員對(duì)業(yè)務(wù)的理解程度不統(tǒng)一，很容易造成需求的誤解，增加額外的溝通成本。

因此，為促進(jìn)數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，提升內(nèi)外管理水平，河北銀行數(shù)據(jù)管理部面向總行各中心部門，組織了數(shù)據(jù)自助分析技能培訓(xùn)，旨在提升業(yè)務(wù)人員報(bào)表分析工具操作靈活度和數(shù)據(jù)分析能力。

培訓(xùn)內(nèi)容包含創(chuàng)建數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)清洗處理、報(bào)表操作、圖表設(shè)計(jì)、制作儀表板大屏等，通過具體實(shí)例帶領(lǐng)大家實(shí)操練習(xí)，反響熱烈。后續(xù)，河北銀行數(shù)據(jù)管理部將持續(xù)做好自助分析的推廣工作，為各業(yè)務(wù)部門使用自助分析工具提供技術(shù)支持，夯實(shí)并補(bǔ)充數(shù)據(jù)源，努力擴(kuò)大自助分析的業(yè)務(wù)覆蓋范圍，加快數(shù)據(jù)賦能，助力業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

建設(shè)可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)訪問、分析、展現(xiàn)工具，有助于減輕數(shù)據(jù)人員工作壓力，為業(yè)務(wù)思考、業(yè)務(wù)拓展和管理創(chuàng)新提供開發(fā)共享和交流互動(dòng)的平臺(tái)，激發(fā)業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)分析的積極性。

例如以往提取數(shù)據(jù)需要花費(fèi)幾天甚至是幾周的時(shí)間，現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員只需要在平臺(tái)上通過拖拉拽的查詢即可獲取。自助分析正在讓河北銀行的廣大業(yè)務(wù)人員從被動(dòng)等待科技人員提取數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)為可隨時(shí)、自主地通過平臺(tái)開展數(shù)據(jù)分析，輔助經(jīng)營(yíng)決策、支撐營(yíng)銷活動(dòng)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

場(chǎng)景二、大屏管理駕駛艙

管理駕駛艙是一個(gè)管理信息中心系統(tǒng)，能夠通過各種圖表的方式直接了解到整個(gè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況。管理駕駛艙的特點(diǎn)是具有豐富的指標(biāo)體系，而且還具有視覺顯示系統(tǒng)，能夠有效地體現(xiàn)出數(shù)據(jù)的及時(shí)性、有效性。

基于河北銀行“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架，為進(jìn)一步打造全行數(shù)字化營(yíng)銷和決策能力，河北銀行開展管理駕駛艙建設(shè)項(xiàng)目，旨在幫助管理者和業(yè)務(wù)人員更加直觀地監(jiān)測(cè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，并對(duì)異常關(guān)鍵指標(biāo)開展預(yù)警和挖掘分析，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理。

基于現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)指標(biāo)平臺(tái)，在參考其他先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，河北銀行建設(shè)大屏管理駕駛艙產(chǎn)品體系，面向不同的用戶和業(yè)務(wù)條線，定制個(gè)性化的駕駛艙，主要有個(gè)人金融中心、公司金融中心、政務(wù)金融中心、小企業(yè)金融中心駕駛艙和高管駕駛艙。各駕駛艙基本數(shù)據(jù)說明與條線特色說明如下：

1. 個(gè)人金融中心

主要包括存款、貸款、利潤(rùn)、中收、客戶等數(shù)據(jù)。條線特色以指標(biāo)卡的形式展示較多類型指標(biāo)信息，以更多維度展示業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

2.公司金融中心

主要包括對(duì)公存款、對(duì)公貸款、國(guó)際業(yè)務(wù)、代發(fā)工資等。條線特色是增加對(duì)貸款種類細(xì)分，其中細(xì)分有綠色貸款、中長(zhǎng)期貸款等。

3.政務(wù)金融中心

主要包括政務(wù)客戶的存款、貸款、實(shí)時(shí)大額變動(dòng)、鄉(xiāng)村振興、分行排名等。條線特色主要是增加了實(shí)時(shí)大額變動(dòng)數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)獲取到政務(wù)客戶的大額變動(dòng)情況。根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，增加縣域支行存貸款及日均分析。

4.小企業(yè)金融中心

主要包括小企業(yè)存款、貸款、普惠涉農(nóng)、客戶數(shù)、小企業(yè)特色產(chǎn)品等。條線特色主要是增加了小企業(yè)特色產(chǎn)品余額戶數(shù)增長(zhǎng)情況等。

5.高管駕駛艙

主要是面向高管使用，主要包括資產(chǎn)、負(fù)債、營(yíng)收、利潤(rùn)等，通過趨勢(shì)圖、分行對(duì)比圖、條線對(duì)比圖從不同維度展示經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)根據(jù)監(jiān)管部門披露數(shù)據(jù)新增與同業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債利潤(rùn)等的對(duì)比。

建設(shè)管理駕駛艙是河北銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工作之一，為行內(nèi)重點(diǎn)工作提供了靈活的數(shù)據(jù)支撐，為管理者經(jīng)營(yíng)決策提供支撐。以往管理者在開會(huì)時(shí)需要各方提前花費(fèi)大量時(shí)間來準(zhǔn)備相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性差并且準(zhǔn)確性也不能很好地得到保障，發(fā)現(xiàn)問題也不能及時(shí)找到原因，決策的滯后性是個(gè)大問題。

現(xiàn)在有了各類管理駕駛艙，數(shù)據(jù)的全面性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性大大提升，經(jīng)營(yíng)管理會(huì)議直接圍繞駕駛艙進(jìn)行討論，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題可直接鉆取詳細(xì)信息查找原因，及時(shí)作出干預(yù)決策，管理水平顯著提高。

場(chǎng)景三、移動(dòng)端管理駕駛艙

隨著信息化時(shí)代的來臨，時(shí)間成本對(duì)于企業(yè)的重要性也越來越高，在重要時(shí)刻的及時(shí)反應(yīng)甚至可以幫助企業(yè)獲得更多的回報(bào)率，而“移動(dòng)辦公”也已經(jīng)成為了企業(yè)管理者樂于見到的主流辦公方式。

移動(dòng)端駕駛艙能夠通過實(shí)時(shí)圖形化展示業(yè)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)，讓管理者和業(yè)務(wù)人員直觀地監(jiān)測(cè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，并對(duì)異常關(guān)鍵指標(biāo)預(yù)警和挖掘分析，實(shí)現(xiàn)決策分析無處不在的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理。

在新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)以及利率市場(chǎng)化的推動(dòng)之下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利能力進(jìn)一步受到?jīng)_擊，了解資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于更加明確、更加實(shí)際的解決盈利問題。

移動(dòng)管理駕駛艙可以實(shí)時(shí)展現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況，其中資產(chǎn)端主要為銀行帶來收益的項(xiàng)目，包括投資、貸款、以及存放在央行款項(xiàng)等，由于生息資產(chǎn)項(xiàng)目之間存在期限、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量等多方面的不同，各項(xiàng)目所產(chǎn)生的收益也各不相同，其盈利能力的表現(xiàn)差距較大；負(fù)債端主要為各類存款和債券兩大類，按照存款的對(duì)象不同，將存款分為客戶存款、同業(yè)存款、其他金融機(jī)構(gòu)存款，這些存款和債券由于期限的不同、支付利率的差異，導(dǎo)致銀行在負(fù)債端對(duì)凈息差產(chǎn)生影響。

利率低的活期存款和利率高的結(jié)算類資金在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中所占的比重越高，凈息差就越大，商業(yè)銀行的盈利能力也越好。在外部宏觀環(huán)境相近，商業(yè)銀行若想擴(kuò)大凈息差，提高盈利能力，從調(diào)整自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)入手將是一個(gè)有效合理的解決途徑。

移動(dòng)端管理駕駛艙是面向總行高管及分行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行數(shù)據(jù)展示，主要內(nèi)容有全行及分行資產(chǎn)負(fù)債、存貸分析、行業(yè)對(duì)標(biāo)的首頁(yè)展示。具體內(nèi)容如下圖：

建設(shè)快速、高效、便捷的移動(dòng)端管理駕駛艙，為“代發(fā)薪大會(huì)戰(zhàn)、存量資產(chǎn)質(zhì)量大會(huì)戰(zhàn)、縣域翻身仗、低效網(wǎng)點(diǎn)提升”等行內(nèi)重點(diǎn)工作提供靈活的數(shù)據(jù)支撐，為業(yè)務(wù)精準(zhǔn)施策提供了有力的支撐，并且解決了分析和決策的時(shí)間與地點(diǎn)限制，從辦公室和上班時(shí)間擴(kuò)展到了隨時(shí)隨地，不但讓業(yè)務(wù)問題能夠得到及時(shí)處理，也讓數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的理念更加深入人心。

03、總結(jié)與展望

可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)分析工具，為業(yè)務(wù)人員降低了用數(shù)門檻、減輕了用數(shù)困難、激發(fā)了用數(shù)熱情，有助于培育“數(shù)據(jù)為先”的企業(yè)文化，提升全行員工的“數(shù)商”思維，逐步形成以數(shù)據(jù)說話、以數(shù)據(jù)做事的文化。未來，河北銀行也將繼續(xù)全面深化數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理中的應(yīng)用，激活數(shù)據(jù)要素潛能，釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，助力全行工作高質(zhì)量發(fā)展。