隨著網(wǎng)貸P2P行業(yè)的蓬勃發(fā)展，大數(shù)據(jù)這個(gè)名詞被越來(lái)越多的提及，利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控，已經(jīng)成為未來(lái)P2P平臺(tái)控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。
當(dāng)下的P2P市場(chǎng)，大數(shù)據(jù)分析已經(jīng)被很好的利用和推廣，基于每家平臺(tái)的數(shù)據(jù)分析以及評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)有差異，以下僅以拍拍貸、好車貸做比較。
作為一家老牌P2P，又延續(xù)了純線上無(wú)抵押模式，拍拍貸對(duì)大數(shù)據(jù)的需求是必須的，其應(yīng)用也是頗具代表性的。反欺詐系統(tǒng)、信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)模式和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型是拍拍貸的三個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這三個(gè)系統(tǒng)，可以進(jìn)行信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以對(duì)借款人實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)信息、社會(huì)關(guān)系、負(fù)債情況等多個(gè)維度的綜合判斷，實(shí)現(xiàn)整體評(píng)估、判定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
拍拍貸張俊認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融就是用互聯(lián)網(wǎng)的思維和方法論解決金融的信息不對(duì)稱，其核心是利用大數(shù)據(jù)分析刻畫(huà)一個(gè)借款者的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)發(fā)布到拍拍貸網(wǎng)站，而對(duì)投資人來(lái)說(shuō)首先需要利用大數(shù)據(jù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)接受度。
按照小編的理解，說(shuō)的通俗一點(diǎn)拍拍貸采取的是信用貸款模式。借款人逾期或者違約都會(huì)降低授信額度，當(dāng)借款人無(wú)授信額度那么拍拍貸平臺(tái)將不再為其提供任何的貸款服務(wù)，有業(yè)內(nèi)人士表示，拍拍貸這種純下線信用貸款模式將會(huì)是未來(lái)P2P發(fā)展的趨勢(shì)，只有將平臺(tái)的運(yùn)作成本降低，不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，僅做中介平臺(tái)才會(huì)走的更遠(yuǎn)。
相對(duì)于拍拍貸，好車貸對(duì)大數(shù)據(jù)的分析更趨向于科學(xué)化、程序化。該平臺(tái)依靠NFC系統(tǒng)以及抵押變現(xiàn)模式，僅在一年的時(shí)間完成了2.5億元的資金交易量，且平臺(tái)年化利率高達(dá)20%，目前尚未發(fā)生一起壞賬。
好車貸通過(guò)多年摸索建立征信系統(tǒng)，并引入國(guó)外先進(jìn)技術(shù)，取樣于美國(guó)FICO評(píng)分和北京奧拓思維軟件等原理模型，聯(lián)合業(yè)內(nèi)多位權(quán)威人士開(kāi)發(fā)出NFC無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融管理系統(tǒng)。
這個(gè)系統(tǒng)的最大特點(diǎn)是，具有一整套最為科學(xué)、準(zhǔn)確、統(tǒng)一的評(píng)估程序，只需要將借款人的身份證號(hào)碼輸入系統(tǒng)，便能得出適合于借款人承受能力范圍內(nèi)的最大借款金額，從而科學(xué)、高效的完成借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給投資人營(yíng)造安全的投資環(huán)境。
好車貸科學(xué)化的NFC風(fēng)控系統(tǒng)很大程度上補(bǔ)缺了目前眾多P2P平臺(tái)對(duì)借款人大數(shù)據(jù)評(píng)估分析的短板，比如，審核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)人員擴(kuò)張過(guò)于依賴經(jīng)驗(yàn)積累，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本增加等因素。
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