本報記者 王柯瑾 北京報道

近日，廣西北部灣銀行收到3張銀保監(jiān)會開出的行政罰單，合計被罰沒348萬元。具體原因包括貸款“三查”不到位、內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、風(fēng)險與員工行為排查不到位等。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，廣西北部灣銀行收到10張罰單，違規(guī)行為多涉及內(nèi)控管理問題。據(jù)統(tǒng)計，該行年內(nèi)共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)。

從業(yè)人員行為規(guī)范涉及銀行內(nèi)控管理，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年銀保監(jiān)會披露關(guān)于金融機(jī)構(gòu)員工行為管理違規(guī)的罰單就有約50張，其中不乏國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等銀行機(jī)構(gòu)。

而今年也是監(jiān)管狠抓銀行保險內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)對內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。同時要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

七方面全面落實(shí)整改

9月15日，銀保監(jiān)會行政處罰信息顯示，廣西北部灣銀行及其兩家支行連續(xù)收下3張罰單，合計被罰320萬元，涉及相關(guān)責(zé)任人被罰金額合計28萬元。

記者從廣西北部灣銀行獲悉，處罰為該行自查發(fā)現(xiàn)的問題，已向監(jiān)管部門申報結(jié)案?！拔倚袑ｉT制定了全面整改提升方案，從公司治理、風(fēng)險管控、內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)管理、案防管理、監(jiān)督治理和隊伍建設(shè)等七方面全面落實(shí)整改，切實(shí)增強(qiáng)我行內(nèi)控案防管理水平，提升風(fēng)險防范能力?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

記者注意到，廣西北部灣銀行今年收到10張行政罰單，多涉及辦理貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，以及辦公營業(yè)用房租賃內(nèi)控管理不到位等，共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)，1名員工禁止從事銀行業(yè)工作3年，1名員工被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格3年，其余員工為警告處分。

對此，廣西北部灣銀行方面表示，近年來，該行在員工行為管理方面采取了多項措施。一是壓實(shí)各分支機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，加強(qiáng)員工行為管理的組織領(lǐng)導(dǎo)，主要負(fù)責(zé)人要親自研究，統(tǒng)籌部署，確保員工行為管理工作落到實(shí)處、取得實(shí)效；二是嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)，引入任職資格模型，全面考量人崗匹配度，完善入職前摸排，重點(diǎn)抓好網(wǎng)點(diǎn)人員、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵隊伍人員的準(zhǔn)入；三是優(yōu)化中層干部管理，制定管理人員管理辦法，優(yōu)化全行中層干部考核監(jiān)督和班子結(jié)構(gòu)，實(shí)行中層干部輪崗制度；四是完善員工行為排查機(jī)制，修訂員工行為排查辦法，細(xì)化梳理排查內(nèi)容、措施、要求，提高排查質(zhì)量；五是加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)員工行為管理工作的履職監(jiān)督，對管理工作走過場、敷衍了事的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人予以嚴(yán)肅問責(zé)，加強(qiáng)懲戒；六是建立警示教育長效機(jī)制，每年開展全員警示教育，通報案件查處情況，深刻剖析案發(fā)根源，提高警示教育震懾力。

在廣西北部灣銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，內(nèi)控管理是一項持續(xù)性、系統(tǒng)化的管理工程，需要商業(yè)銀行在組織架構(gòu)、制度流程、人員隊伍、監(jiān)督考核和信息科技等方面不斷改進(jìn)提升。

監(jiān)管嚴(yán)抓銀行“內(nèi)控合規(guī)”

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來，截至9月21日，銀保監(jiān)會披露關(guān)于金融機(jī)構(gòu)員工行為管理違規(guī)的罰單約為50張。9月15日，建行廣西自貿(mào)試驗區(qū)南寧片區(qū)五象支行因存在員工行為管理不到位，未能通過有效的內(nèi)部控制措施及時發(fā)現(xiàn)轄屬機(jī)構(gòu)員工的違法違規(guī)行為，被罰款人民幣25萬元。此前，還有貴陽農(nóng)商行因員工行為管理不力等違規(guī)行為，被罰款100萬元等。

易觀高級分析師蘇筱芮表示：“銀行從業(yè)人員行為管理不到位，首先會破壞公司的頂層合規(guī)制度，可能會導(dǎo)致公司內(nèi)部人員越權(quán)干預(yù)公司內(nèi)部經(jīng)營；其次則有可能對公司業(yè)務(wù)造成損失，例如授信業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域?！?/p>

今年是監(jiān)管狠抓銀行保險內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》。通知強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)對內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動”。同時要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng)新構(gòu)建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。

作為地方性銀行，為落實(shí)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，廣西北部灣銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一是該行成立了以董事長為組長的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，對活動進(jìn)行研究決策和統(tǒng)籌指導(dǎo)。二是制定印發(fā)了相關(guān)活動方案，推動活動有序開展。三是進(jìn)一步壓實(shí)各分支機(jī)構(gòu)、各部門的主體責(zé)任，結(jié)合自身實(shí)際細(xì)化方案實(shí)施，推動活動組織落實(shí)到位。四是對自查自糾、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，建立問題臺賬和整改責(zé)任清單，提升問題發(fā)現(xiàn)能力，開展內(nèi)部問責(zé)。五是對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)組織開展現(xiàn)場督查，對活動組織落實(shí)不到位的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)和嚴(yán)肅問責(zé)，確保本次專項治理活動取得成效。

實(shí)際上，近年來，監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)從業(yè)銀行行為管理尤為重視。2018年《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險為本，重點(diǎn)防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等各類風(fēng)險。

2020年2月，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，旨在進(jìn)一步完善銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機(jī)制，防控銀行保險機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)健康發(fā)展。

2020年9月，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，加強(qiáng)行業(yè)自律，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，提出了七項職業(yè)操守、三類行為規(guī)范，引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員全面守法、合規(guī)、遵紀(jì)，包括嚴(yán)禁非法催收、組織參與非法民間融資、信用卡犯罪、內(nèi)幕交易、挪用資金、騙取信貸等行為。中銀協(xié)還表示，將建立違法違規(guī)違紀(jì)人員“黑名單”和“灰名單”制度，對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同業(yè)，實(shí)行行業(yè)禁入。

某城商行管理人士表示，銀行業(yè)務(wù)涉及大量資金管理，作為高風(fēng)險職業(yè)，從業(yè)人員思想意識必須時刻保持警惕，與違法違規(guī)行為劃清界限。其表示，為防微杜漸，其所在的銀行每年會組織員工進(jìn)行監(jiān)獄參觀，請公檢法機(jī)關(guān)工作人員來行授課，對員工行為管理辦法等規(guī)章制度開展集中學(xué)習(xí)，組織開展合規(guī)文化宣講活動，鼓勵員工參加合規(guī)文化演講活動等。

在蘇筱芮看來，銀行機(jī)構(gòu)仍需加強(qiáng)包括員工管理在內(nèi)的內(nèi)控管理力度。第一，從頂層制度方面進(jìn)行完善，從過往實(shí)踐中提煉總結(jié)內(nèi)控管理的問題高發(fā)區(qū)并及時更新制度；第二，強(qiáng)化合規(guī)崗位管理，突出重點(diǎn)崗位人員的培訓(xùn)與教育，建立相應(yīng)的制衡機(jī)制；第三，構(gòu)建常態(tài)化的內(nèi)控治理體系，與具體業(yè)務(wù)流程開展有效結(jié)合，定期檢視與復(fù)盤上一階段的合規(guī)工作并及時查漏補(bǔ)缺。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）