風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。
總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。作為管理者會采取各種措施減小風險事件發(fā)生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發(fā)生時帶來的難以承擔的損失。
下文詳解風控行業(yè)的七大風險類型以及應對措施。
1信用風險
定義：是指受信人不能履行還本付息的責任，而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，這是金融風險的主要類型。
形成原因：信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。
應對措施：
A. 傳統(tǒng)式：貸款審查標準化和貸款對象多樣化。
B. 新方式：資產(chǎn)證券化和貸款出售。
2市場風險
定義：是由于利率、匯率、股票、商品等價格變化導致銀行損失地風險。
形成原因：在經(jīng)濟運行中的任何一項交易中，如果交易雙方所擁有的與該項交易有關的信息是不對稱的，則會引起逆向選擇，它是引起市場風險的重要根源。
應對措施：
A.構建獨立、高效的市場風險管理組織體系。
B.營造良好的市場風險管理文化。
C.實現(xiàn)風險管理技術與IT技術有機結合。
3操作風險
定義：操作風險遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設計不當?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈及不可控事件導致的各類風險。
形成原因：一是公司治理結構不健全。二是內控制度建設尚不完備。三是風險管理方法落后，信息技術的運用嚴重滯后。四是員工隊伍管理不到位。五是與風險控制有沖突的考核激勵政策容易誘導操作風險。六是社會轉型及行業(yè)變革容易引發(fā)操作風險。
應對措施：
A.加大改革力度。建立完善的公司法人治理結構。按照“機構扁平化、業(yè)務垂直化”的要求，推進管理架構和業(yè)務流程再造。正確引導分支機構在調整結構和防范風險的基礎上提高經(jīng)營效益，防止重規(guī)模輕效益。
B.不斷完善內部控制制度。包括建立完善的授權體系、制度體系、崗位職責體系、信息安全管理體系，確保經(jīng)營活動正常進行的應急預案程序。對重要活動實施記錄及監(jiān)督檢查；有效控制產(chǎn)品、組織結構、流程、計算機系統(tǒng)地設計過程；
C.全面落實操作風險管理責任制。首先，要通過層層簽訂防范操作風險責任合同，使風險防范責任目標與員工個人利益直接掛鉤。其次，要真正落實問責制。要明確權力與責任，進行責任公示。
D.切實改進操作風險管理辦法。逐步完善操作風險計量方法。加強信息技術應用。在數(shù)據(jù)大集中的進程中，要加強業(yè)務系統(tǒng)操作平臺建設，全面查找設計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。建立健全操作風險識別和評估體系。建立覆蓋所有業(yè)務類別操作風險的監(jiān)控、評價和預警系統(tǒng)。建立和完善內部信息交流制度。
E.加強人員管理。一是充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風險管理工作。二是強化思想政治和風險意識兩方面的教育工作。
4法律風險
定義：日常經(jīng)營活動或各類交易應當遵守相關的商業(yè)準則和法律原則，在這個過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能造成經(jīng)濟損失地風險，即為法律風險。
形成原因：引發(fā)法律風險產(chǎn)生的因素是多元的，具體源于法律的內在缺陷、基于錯誤的法律理解或適用而實施的商業(yè)行為、監(jiān)管機構的不當法律執(zhí)行等因素。
應對措施：
A.必須強化風險意識。企業(yè)家必須要認識到，法律風險一旦發(fā)生，會給企業(yè)帶來嚴重的后果，但事前是可防可控的。
B.二是必須完善工作體系。建立健全法律風險防范機制，要與加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善法人治理結構有機結合起來，使法律風險防范成為企業(yè)內部控制體系的重要組成部分。
C.三是必須加快以企業(yè)總法律顧問制度為核心的企業(yè)法律顧問制度建設。
D.四是必須突出合同管理、知識產(chǎn)權管理和授權管理。加強合同管理是防范企業(yè)法律風險的基礎性工作，要建立以事前防范、事中控制為主，事后補救為輔的合同管理制度。
5聲譽風險
定義：聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。
形成原因：包括民事訴訟案件、公眾投訴、金融犯罪案件、監(jiān)管機構行政處罰、權威機構評級降低、市場傳言。
應對措施：
A.確保實現(xiàn)承諾。無論對利益持有者做出何種承諾，都必須努力實現(xiàn)。
B.確保及時處理投訴和批評。通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘潛在地風險才是真正有價值的收獲。
C.從多種渠道積累早期預警經(jīng)驗。
D.增強對客戶、公眾的透明度。
E.強化聲譽風險管理培訓。識別風險并采取應對措施，高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓，確保聲譽風險管理滲透到每一個環(huán)節(jié)。
F.建立良好的聲譽風險管理體系。良好的聲譽風險管理體系，有利于維持客戶的信任度和忠誠度，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，增進和投資者的關系等。
G.進一步完善激勵和約束機制。
H.保持與媒體的良好接觸。
6戰(zhàn)略風險
定義：戰(zhàn)略風險是影響整個企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。戰(zhàn)略風險因素也就是對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標、資源、競爭力或核心競爭力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。
形成原因：企業(yè)當出現(xiàn)嚴重的產(chǎn)品或流程失誤時，運營風險就轉變?yōu)閼?zhàn)略風險。
應對措施：
A.風險辨識與評估：嚴重性、可能性、時間性，不同時間的可能性。
B.風險測繪：制作戰(zhàn)略風險圖。
C.風險定量：采取通用的量度標準，如經(jīng)濟資本風險、市場價值風險。
D.風險機會辨識：公司是否能夠將風險轉變?yōu)闄C會。
E.風險降低行動方案規(guī)劃：由風險管理團隊負責。
F.資本調整決策：從資本配置與資本結構兩個方面著手。
7流動性風險
定義：流動性風險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務地風險。
形成原因：流動性風險主要產(chǎn)生于銀行無法應對因負債下降或資產(chǎn)增加而導致的流動性困難。
應對措施：
A.相機抉擇原則。要根據(jù)不同時期的業(yè)務經(jīng)營重點權衡輕重，相機抉擇。無論通過何種方式來進行流動性風險管理，最根本的一點就是籌措資金的成本必須小于運用其所獲得的收益。
B.最低成本原則。無論是主動負債方式籌集資金還是通過自身資產(chǎn)轉換來滿足需求，都要牢記一點，那就是保證成本最低。
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