本文深入解析了支付領(lǐng)域的184個核心名詞，覆蓋了通識類、跨境支付、信貸類以及POS業(yè)務等各個方面，旨在幫助讀者全面而深刻地理解支付系統(tǒng)的工作原理和行業(yè)知識。

支付的本質(zhì)是貨幣在收付款人之間的轉(zhuǎn)移，那么為什么要轉(zhuǎn)移呢？因為發(fā)生了經(jīng)濟活動，在活動中產(chǎn)生了交易，交易的完成依賴支付。

就如我們口渴了去超市買了一瓶水，整件事就是經(jīng)濟活動，買水就是一次交易，我們使用銀行卡（支付工具）在超市的pos機（收單工具）上通過刷卡（支付動作）完成了支付。在這個過程中轉(zhuǎn)移的是電子賬戶貨幣——也就是我們的銀行結(jié)算賬戶里的錢，最終轉(zhuǎn)移到了商戶的銀行結(jié)算賬戶中。

當然這是一個復雜的過程，我在這里做了簡化，實際過程中還會涉及到收單機構(gòu)、機構(gòu)對商戶的結(jié)算、商戶的提現(xiàn)、機構(gòu)對外的付款等一系列的事務；最終，資金才會轉(zhuǎn)入到商戶的銀行賬戶中。

所以支付是在交易中，依托于貨幣媒介，通過支付工具進行貨幣轉(zhuǎn)移，最終實現(xiàn)商品或服務與貨幣的價值交換的行為，這個過程就是支付的過程。

我們在日常生活中購買生活用品、企業(yè)之間的采購、銀行與銀行之間的跨行清算、國家與國家之間的外匯業(yè)務等，這些活動的實現(xiàn)都離不開支付。

要想對支付有更深刻的認識，并且能夠輕松的把握支付，那么就需要先理解與支付有關(guān)的一系列概念名詞，分成了4大部分

• 第1部分：通識類名詞
• 第2部分：跨境支付類名詞
• 第3部分：信貸類類名詞
• 第4部分：POS類名詞

一、第1部分：通識類名詞

1. 支付類名詞

1）支付應用

支付應用就是我們可以直接用來操作支付的網(wǎng)頁或者客戶端軟件，常見的有：微信App，支付寶App，銀聯(lián)閃付App等。

2）支付場景

這里主要指我們在什么模式下去發(fā)起支付，包括線上場景和線下場景兩大類：

線上場景：在線購物，手機話費充值，繳納水電費，會員購買等。

線下場景：線下掃碼付款、pos機刷卡支付等。

3）交易類型

為區(qū)分不同的支付業(yè)務對支付種類進行的劃分，主要的交易類型如下：

• 支付：購買商品或者服務時進行付款操作。
• 退款：原訂單進行逆向處理時需要做的原收款的退回。
• 充值：將銀行結(jié)算賬戶里的資金轉(zhuǎn)入到平臺賬戶余額里。
• 提現(xiàn)：將平臺賬戶里的余額轉(zhuǎn)入到銀行結(jié)算賬戶里。
• 打款：利用付款通道向商家結(jié)算，將資金轉(zhuǎn)給商家的銀行結(jié)算賬戶。
• 打款退回：原打款的逆向退回，一般因為打款失敗。
• 轉(zhuǎn)賬：指將銀行賬戶的錢轉(zhuǎn)給另一個銀行賬戶，泛指賬戶之間余額的轉(zhuǎn)移。
• 調(diào)撥：公司因為一些業(yè)務需要，將一個銀行賬戶里的資金轉(zhuǎn)到另一個銀行賬戶。
• 歸集：公司將眾多的賬戶里的資金全部轉(zhuǎn)到一個賬戶進行統(tǒng)一管理。

4）支付類型（按通道類型）

支付按通道可以分為如下類型：

• 快捷支付：直接綁定銀行卡進行支付，后續(xù)再次支付無需重復綁卡。
• 網(wǎng)關(guān)支付：跳轉(zhuǎn)到銀行的網(wǎng)上銀行進行支付的支付種類。
• 代扣：按照雙方協(xié)議由收款方發(fā)起，定期扣除用戶賬戶里的資金的支付。
• 認證支付：指付款人提交銀行卡相關(guān)信息（如卡號、密碼、CVN2、有效期、預留手機號等要素），由第三方支付平臺提交付款人發(fā)卡進行驗證，使用第三方支付平臺短信驗證或發(fā)卡行手機短信驗證等輔助認證以完成支付交易的支付方式。

5）支付類型（按業(yè)務雙方類型）

支付按業(yè)務雙方可以分為如下類型：

• B2C：個人（買方）與企業(yè)（賣方）之間的一種支付業(yè)務。
• B2B：買賣雙方都為企業(yè)時，因交易而產(chǎn)生的支付業(yè)務。
• 跨境：買賣雙方跨國家或一個國家內(nèi)的個別地區(qū)進行交易時，所產(chǎn)生的支付業(yè)務。

6）支付方式

用戶在支付時可以選擇的支付手段，例如微信支付、支付寶支付，其他支付方式如下：

• 銀行卡支付：在支付時通過綁定銀行卡進行付款，例如快捷支付。
• 余額支付：商戶平臺為用戶開通的虛擬賬戶，用戶使用賬戶余額進行付款。
• 白條支付：使用平臺的授信額度進行付款的支付方式。

7）支付產(chǎn)品

支付產(chǎn)品是支付機構(gòu)按照行業(yè)特點或者商戶特點所推出的支付服務產(chǎn)品，滿足特定的支付場景；

常見的支付產(chǎn)品如下：

• 快捷支付：首次綁卡以后，后續(xù)不再需要重復綁卡就能支付的銀行卡支付產(chǎn)品。
• 網(wǎng)關(guān)支付：支付時需要跳轉(zhuǎn)到對應銀行的網(wǎng)上銀行完成支付的一種支付產(chǎn)品。
• 錢包：以機構(gòu)賬戶為基礎的資金管理產(chǎn)品，可以進行充值和付款，例如微信錢包。
• 平安見證寶：平安銀行推出的資金合規(guī)類支付產(chǎn)品解決方案。
• 聚合支付：將多家支付機構(gòu)的支付產(chǎn)品包裝到一起，集成一個涵蓋多種支付產(chǎn)品的集成式支付產(chǎn)品，如圖1-2所示，掃碼方式包括主掃和被掃，下方是所支持的多種支付方式，例如微信、支付寶、銀聯(lián)、易寶銀行卡支付等。

下圖1是微信支付推出的多款支付產(chǎn)品，下圖2是支付寶推出的多款支付產(chǎn)品，每款產(chǎn)品都有相應的應用場景，例如微信的小程序支付，應用于微信小程序內(nèi)的支付。

8）收銀臺類型

收銀臺是直接面向用戶，用戶進行支付方式選擇，提交支付請求的線上場所，分如下幾類：

• PC收銀臺：在電腦網(wǎng)頁上完成支付的收銀臺。
• H5收銀臺：手機內(nèi)的H5網(wǎng)頁上完成支付的收銀臺。
• API收銀臺：由機構(gòu)提供的商戶的，以接口形式實現(xiàn)的收銀臺。
• 硬件收銀臺：如pos機，mpos機，收銀一體機等硬件設備中的收銀臺。
• SDK收銀臺：（ Software Development Kit，軟件開發(fā)工具包）也叫做支付SDK，指由商業(yè)銀行或者第三方支付機構(gòu)提供的具有收銀臺功能集合的軟件工具包。

9）支付通道

支付通道是由機構(gòu)提供的用于接收和處理各類支付請求的接口集合，根據(jù)提供通道的機構(gòu)類型的不同，可以將支付通道分為以下幾類：

• 三方支付通道：由三方支付公司提供的支付通道。
• 銀行支付通：由銀行提供的支付通道，如銀行提供的快捷支付通道。
• 清算機構(gòu)支付通道：由清算機構(gòu)提供到支付通道，如網(wǎng)聯(lián)的協(xié)議支付。

10）通道類型

根據(jù)支付通道處理的支付類型不同，可以將通道分為以下幾類：

• 收單類通道：專門用來收款的支付通道。
• 付款類通道：專門用來付款的支付通道。
• 墊資類通道：可以使用授信額度進行透支付款的支付通道。
• 跨境類通道：進行跨境支付的支付通道。
• 預授權(quán)類通道：可以實現(xiàn)持卡人在賓館、酒店或出租公司消費，消費與結(jié)算不在同一時間完成的，特約單位通過POS預先向發(fā)卡機構(gòu)索要授權(quán)的一類通道。

11）通道成本（費率）

是指為通道使用所支付的手續(xù)費，例如按照每筆交易金額千分之6的費率支付手續(xù)費。

12）通道接入方式

根據(jù)通道使用方接入通道提供方的形式，可以將通道接入方式分為以下幾類：

• 直聯(lián)：與通道提供方直接對接接入，如直接入微信，接入支付寶。
• 間聯(lián)：通過一個中介方接入另一家機構(gòu)的通道，如三方支付通過網(wǎng)聯(lián)接入各家銀行。
• 銀企直聯(lián)：企業(yè)直接接入對公戶的開戶行，管理對公戶的一種接入方式。

13）支付路由

支付路由就是通道篩選服務，當用戶在發(fā)起支付請求時，通過預配置好的篩選規(guī)則挑選出一條最優(yōu)的支付通道。

14）支付限額

支付限額是為支付行為所設定的支付金額限制，限額的主要目的是風險防范；常見的限額類型有單筆限額、日累計限額、月累計限額等。

2. 交易類名詞

15）購物車

用于暫時管理已經(jīng)挑選好的待結(jié)算的商品的產(chǎn)品模塊。

16）計價

是交易過程中計算當前訂單優(yōu)惠金額以及應付金額的計費環(huán)節(jié)，并具備為用戶自動匹配優(yōu)惠活動的策略能力，為用戶推薦本次購買商品和優(yōu)惠的最佳搭配組合。

17）訂單

用戶購買服務或者商品時所生成的業(yè)務單據(jù)，記錄用戶信息，商品信息等交易信息，是交易過程中最核心的業(yè)務單據(jù)。

18）履約

用戶完成支付以后平臺按照協(xié)議兌付商品或者服務的過程。

19）賬單

賬單是用于支付收款的單據(jù)，主要記錄訂單信息、用戶信息、待支付金額等信息。一個訂單可以對應多個賬單，這種結(jié)構(gòu)可以輕松實現(xiàn)一筆訂單進行多次支付的交易模式。

20）支付明細

支付明細是一條賬單的支付記錄明細，比如一個100元的賬單，用戶用微信支付了60元，使用了一張20元優(yōu)惠券，又滿減了20元，就會對應三條支付明細。

21）三方流水號（外部流水號）

支付成功后，渠道方返回的唯一的流水單號。

22）支付協(xié)議

支付協(xié)議是平臺要向支付通道提交的支付參數(shù)集合，發(fā)起支付請求時提交這些參數(shù)。

23）協(xié)議封裝

是支付系統(tǒng)采集支付所需要的參數(shù)的處理；這個過程稱為協(xié)議的封裝。

24）支付狀態(tài)

支付過程中支付單的狀態(tài)，用以管理支付的進程，常見的支付狀態(tài)設置包括待支付、支付成功、支付失敗、支付異常等。

3. 清結(jié)算類名詞

25）清算

對交易數(shù)據(jù)的收集和整理及清分的過程。

26）清分

算清楚應該給誰多少錢，計算各參與對象應收應付的過程。

27）費用項

是指為交易場景中發(fā)生的內(nèi)容款項設定的費用名稱，比如交易手續(xù)費、商家結(jié)算收入、抽傭等。

28）入賬規(guī)則

為不同業(yè)務下產(chǎn)生的不同費用項設定計入賬戶的規(guī)則，入什么賬戶、收支方向、需不需要凍結(jié)等。

29）入賬

將清分結(jié)果計入對應對象的賬戶的過程。

30）分賬

將一筆收款資金按照預先設定好的規(guī)則分割成多份的過程。

31）商戶計費

計算每筆支付應該向商戶收取的手續(xù)費。

32）收費模式

就是向商戶收取手續(xù)費的方式，模式中包含什么時候收、怎么收等內(nèi)容的約定。常見的收費模式有實收、后收、預付、預付實扣等。

33）計費策略

即計算商戶手續(xù)費的算法策略，常見的有單筆固定比例、單筆固定費額、固定費額 固定比例、單筆區(qū)間費額/費率、累計階梯、單筆拆分等類型。

34）結(jié)算

基于清算結(jié)果交付資金的過程，這個過程可以是將資金計入對應的虛擬賬戶，或者依據(jù)賬戶記錄將真實的資金通過支付機構(gòu)付款給商家指定的銀行結(jié)算賬戶中的過程。

35）結(jié)算周期

跟商戶約定好的結(jié)算頻次，如實時結(jié)算，第二天結(jié)算，下個月1號結(jié)算等結(jié)算頻次。

36）對賬

按照一定規(guī)則完成各方數(shù)據(jù)核對的過程，一般是帳證實之間的相互核對，確保數(shù)據(jù)一致。

37）對平

對賬過程中核對數(shù)據(jù)相互一致不存在差異的核對結(jié)果類型。

38）單邊

有一方?jīng)]有數(shù)據(jù)的核對結(jié)果類型，比如平臺與微信核對，微信側(cè)數(shù)據(jù)存在，而平臺不存在該筆數(shù)據(jù)。

39）差錯處理

是指在對賬發(fā)現(xiàn)差異之后，按照實際差異原因和約定處理方式對差異進行消除、標記的過程。

40）差錯處理類型

就是對差錯處理方式的分類；比如核對發(fā)現(xiàn)平臺數(shù)據(jù)跟銀行數(shù)據(jù)不一致，銀行有數(shù)據(jù)而平臺沒有，則平臺需要按照銀行數(shù)據(jù)進行補錄，則差錯處理類型為“平臺補單”。

41）交易對賬

是核對平臺交易數(shù)據(jù)與渠道清算數(shù)據(jù)一致性的核對環(huán)節(jié)，或者說是信息流的核對環(huán)節(jié)。

42）資金對賬

是對銀行賬戶或者支付賬戶實際資金變動進行的核對，或者說是對資金流進行的核對。

43）長短款

就是平臺與銀行之間的應收應付和實收實付之間存在差異，這個差額就是長款或者短款。

44）清算文件

銀行或者三方支付機構(gòu)提供給商家的一個交易周期內(nèi)的交易記錄明細文件。

45）結(jié)算文件

銀行或者三方支付機構(gòu)提供給商家的一個交易周期內(nèi)的賬戶動賬明細文件。

46）賬務類型

就是根據(jù)業(yè)務類型確定的記賬類型；比如渠道收款賬務，渠道收款手續(xù)費賬務等。

47）賬務流水

基于業(yè)務發(fā)生所生成的某賬務類型的賬務明細記錄。

48）賬戶類型

基于業(yè)務需要將賬戶分成不同的類型，例如結(jié)算賬戶，付款賬戶，運營賬戶，營銷賬戶，收入賬戶等。

49）賬戶權(quán)限

迎合業(yè)務需要對某類型或者某個賬戶設定的功能可用性權(quán)限；比如能否透支、能否收款、能否付款。

50）賬戶余額

賬戶里的資金數(shù)量。與之對應的是賬戶流水，是賬戶余額變化的明細記錄。

51）軋差

正負方向賬務相抵的一種處理方式。將相反流動方向款項匯總抵消的處理操作，比如收款100，手續(xù)費6元，那軋差后的凈收款就是94元。

52）結(jié)轉(zhuǎn)

指期末結(jié)賬時將某一賬戶的余額或差額轉(zhuǎn)入另一賬戶的賬務操作。這里涉及兩個賬戶，前者是轉(zhuǎn)出賬戶，后者是轉(zhuǎn)入賬戶，一般而言，結(jié)轉(zhuǎn)后，轉(zhuǎn)出賬戶的余額會清零。

53）日切

通俗的來說就是更換賬務系統(tǒng)的記賬日期，系統(tǒng)從當前記賬日切換到下一記賬日，整個過程需要一系列的賬務操作，比如需要確保上一記賬日的全部賬務都完成記錄。

54）試算平衡

是指根據(jù)借貸記賬法的記賬規(guī)則和資產(chǎn)與權(quán)益(負債和所有者權(quán)益) 的恒等關(guān)系，通過對所有賬戶的發(fā)生額和余額的匯總計算和比較，來檢查賬戶記錄是否正確的一種方法。

55）結(jié)賬

結(jié)賬是指會計期末將各賬戶余額結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)下期，使各賬戶記錄暫告一個段落的過程。包括虛賬戶的結(jié)清和實賬戶的結(jié)清。

4. 其他名詞

56）銀行卡類型

可分為借記卡、貸記卡、準貸記卡、儲值卡、理財卡等

57）銀行結(jié)算賬戶分類

個人銀行賬戶可分為一類戶、二類戶、三類戶三類；企業(yè)對公結(jié)算賬戶可分為基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶四類。

58）備付金賬戶

支付機構(gòu)或者銀行開立在央行的存管賬戶，斷直連之前支付機構(gòu)開立在各銀行的備付金賬戶分為存管戶、收付戶、匯繳戶。

59）頭寸

指個人或?qū)嶓w持有或擁有的特定商品、證券、貨幣等的數(shù)量。

60）二清

即二次清結(jié)算，指有清結(jié)算資質(zhì)的機構(gòu)先將資金結(jié)算給入網(wǎng)的平臺，該平臺再將資金清結(jié)算給其商戶，如果該平臺沒有清結(jié)算資質(zhì)的話，就屬于二清。

61）網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)虛擬賬戶

斷直連后，網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)為三方支付機構(gòu)設立的虛擬額度賬戶，其中的虛擬額度由三方支付機構(gòu)自主將集中存管戶里的實際資金進行分配授權(quán)給網(wǎng)銀聯(lián)得到。

二、第2部分：跨境支付類名詞

1）VA賬戶

即Virtual Account（虛擬賬戶），其本質(zhì)是設立在機構(gòu)傘形母賬戶下的一個獨立的虛擬映射額度。一般由賬號、戶名、銀行名稱和地址、SWIFT CODE等信息組成。

VA賬戶大致可分為兩類：VLA和VAV。

VLA是最簡單的現(xiàn)代虛擬賬戶形式，本質(zhì)上只是分類賬記錄。VAV則是由銀行或支付機構(gòu)為客戶生成的一組虛擬賬戶，每個賬戶包含用戶姓名、銀行代碼、虛擬銀行賬號等，可單獨收款、付款和余額查詢等操作。目前用于跨境支付收款的VA賬戶基本都是VAV。

2）OSA賬戶

在本質(zhì)上看是一種在離岸金融中心開設的離岸賬戶，屬于境外賬戶。它的開設主體必須是在境外（含港澳臺地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟組織才可以。在國內(nèi)一般要在有離岸銀行業(yè)務經(jīng)營資格的境內(nèi)銀行才能開設，由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。

OSA賬戶的主要優(yōu)勢在于不受國內(nèi)外匯管制，允許企業(yè)完全自由調(diào)撥、自由兌換資金（但一般不支持人民幣，除非獲得特殊批準），此外在稅收較低的地區(qū)開設還能夠少交稅。

3）FTN（Free Trade Non-resident）賬戶

是指在上海自由貿(mào)易試驗區(qū)（簡稱上海自貿(mào)區(qū)）推出的一種非居民自貿(mào)賬戶。FTN賬戶的作用主要用于管理境外機構(gòu)在上海自貿(mào)區(qū)的金融交易和結(jié)算資金。也就是說，F(xiàn)TN賬戶的開戶主體必須是境外機構(gòu)才可以，并且只能在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)開設。

此外要強調(diào)的是，相比于OSA賬戶來說，F(xiàn)TN賬戶并不是完全自由，它受到國內(nèi)外匯管制的約束。此外雖然FTN賬戶是本幣外幣合一的可兌換賬戶，但是并不是支持所有幣種，目前支持的幣種一般是美元、歐元、英鎊、港幣、瑞郎、新加坡元、丹麥克朗、日元、加元、澳元等。

4）NRA賬戶（Non-Resident Account）

是境內(nèi)銀行為境外機構(gòu)開立的境內(nèi)外匯賬戶，主要用于與境外主體間的收付款，它的性質(zhì)是境內(nèi)賬戶。需要注意的一點是NRA賬戶的資金性質(zhì)視同境外，與境內(nèi)的往來需按跨境交易進行管理，所以受到外匯管制。

5）NRA賬戶與FTN賬戶的區(qū)別

主要在于FTN賬戶的范圍主要針對在自貿(mào)區(qū)的境外機構(gòu)，而NRA賬戶沒有這個限制。此外NRA賬戶的用途更偏向于境外機構(gòu)為中國境內(nèi)提供金融服務，但FTN更傾向于資金的跨境流動，在與海外賬戶銜接方面有更好的政策。

所以一般如果是跨境支付機構(gòu)要代發(fā)到海外，一般會開一個FTN賬戶方便資金出境。

6）外匯管制

外匯管制是指政府為平衡其國際收支和維持本國貨幣匯率而對外匯進出實行的限制性措施，在國內(nèi)也被稱為外匯管理。其目的主要是保證人民幣與外匯儲備的平衡、有效調(diào)節(jié)外匯儲備，保證有限的外匯能夠進口國內(nèi)急需的商品。外匯管制的存在相當于筑起了一道防火墻，讓國內(nèi)經(jīng)濟不會受到外匯快速波動影響（外匯儲備流失會影響國內(nèi)進口商品）。

外匯管制按照類別來說可以分類數(shù)量管制（即限制自然人或者企業(yè)買賣外匯的數(shù)量）和成本管制（即對不同類型的進口商品采取不同的外匯匯率以調(diào)節(jié)企業(yè)和自然人成本以達到調(diào)節(jié)進口商品結(jié)構(gòu)的效果）。

對于跨境支付領(lǐng)域的機構(gòu)來說，影響力較強的外匯管制措施有以下幾條：

• 禁止外幣在境內(nèi)的流通，只能兌換成人民幣才能流通（看起來很正常，其實很多國家外幣是可以在市場上流通的）。
• 限制個人和企業(yè)的外匯交易額度（例如個人便利外匯額度5萬美元/年，例如進口企業(yè)需要外匯額度審批）
• 經(jīng)常項目（包括貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易、居民與非居民收入、經(jīng)常轉(zhuǎn)移（指僑民匯款、政府援助等））的外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎（需要進行交易訂單的申報審查）。資本項目（主要包括內(nèi)外資的直接投資以及長短期貸款等）的外匯收支，國家實行國際收支統(tǒng)計申報制度。

7）國際收支申報

我國的國際收支申報，實際上主要分為間接申報和直接申報兩種情況。直接申報是指個人或者企業(yè)單位向外管局直接進行申報，間接申報是指個人或企業(yè)單位通過銀行進行申報。一般來說，跨境支付機構(gòu)最常見的業(yè)務類型貨物貿(mào)易和服務貿(mào)易的國際收支申報主要通過銀行等金融機構(gòu)進行間接申報。

另外值得注意的是，在間接申報中從境外收款，在接到銀行通知后5個工作日內(nèi)通過銀行辦理間接申報。向境外付款，必須在進行對外付款的同時完成申報手續(xù)。居民個人對于5000美元以上涉外收付款要逐筆匯報，5000美元以下的采取限額申報。貿(mào)易進出口類的資金往來則不論金額大小都要逐筆申報。

8）收結(jié)匯&購付匯

收結(jié)匯和購付匯是我國外匯管理中的兩個重要環(huán)節(jié)，從整個國家角度看，這四個環(huán)節(jié)代表了外匯的流入和流出的過程。我們可以拆分成4個小概念來看：

收匯：指個人或企業(yè)出口貨物或提供服務從而獲得外匯收入，也就是外匯從境外匯入到境內(nèi)銀行外幣賬戶的這一過程。

結(jié)匯：指將境內(nèi)銀行外幣賬戶中的外匯兌換成人民幣的過程。這個過程要提交結(jié)匯申請，并提供相關(guān)的單據(jù)和證明文件（需要有真實的交易背景，否則有洗錢風險）。銀行審查無誤后會將外幣兌換成人民幣。

購匯：指居民或企業(yè)向銀行購買外匯，銀行把人民幣兌換成外幣的過程。這個過程要提交購匯申請，并提供相關(guān)的證明文件和用途說明（單個人5萬美元以內(nèi)屬于便利化額度）。

付匯：指購買外匯后，使用這些外匯進行海外付款的整個過程。付匯操作過程中，外匯款項就從境內(nèi)去了境外。一般來說只有國內(nèi)企業(yè)或者個人需要購買境外貨物或者服務的時候才需要付匯到境外。這其中常見的場景有海外購物、留學、親友匯款等等。

9）中間行&代理行

中間行是提供了支付過程當中資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)換支付橋梁作用的金融機構(gòu)。舉例來說，假設匯款銀行A和收款銀行B沒有直接業(yè)務往來，中間行C會作為雙方都認可的第三方來作為中轉(zhuǎn)。一般來說中間行會收取一定的費用（10-50USD左右）。

代理行是指與其他國家建立往來賬戶，代理對方的一些業(yè)務，為對方提供服務的銀行。代理行之間需要開立代理清算賬戶，以滿足資金清算的要求。舉例來說，比如A國某銀行C希望參與B國的清算網(wǎng)絡，但不是其他會員，所以委托B國清算網(wǎng)絡的成員銀行D代替C進行清結(jié)算，C在銀行D開設清算往來賬戶。

另外我們可以總結(jié)下二者的異同，在一筆跨境支付交易過程中，如果某銀行C同時與收款行A和付款行B都建立了代理關(guān)系，那么C就可以作為支付轉(zhuǎn)賬的中間行。也就是說如果兩家銀行通過一家中間行完成交易，則中間行必定和兩家銀行都有代理關(guān)系。如果沒有這樣的中間行，則收款和付款銀行需要分別找自己的代理行，交易中可能就存在兩家中間行的角色存在。

10）SWIFT

SWIFT全稱環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會，成立于1973年，是一個全球性的金融機構(gòu)合作組織。目前SWIFT網(wǎng)絡覆蓋全球200多個國家和地區(qū)的11000多家金融機構(gòu)，它基于標準化的報文體系，成為國際間金融信息數(shù)據(jù)交換的標準語言，解決了信息傳遞的信任問題。它提供安全、可靠、快速且成本效益高的跨境支付和通訊服務，也就是說本質(zhì)上SWIFT其實是一個金融行業(yè)的通信網(wǎng)絡。

11）CIPS

CIPS是中國人民銀行組織開發(fā)的跨境人民幣支付系統(tǒng)，同時支持跨境人民幣支付和外幣支付。CIPS系統(tǒng)共有33家直接參與者，903家間接參與者，覆蓋全球6大洲94個國家和地區(qū)，實際覆蓋167個國家和地區(qū)的3000多家銀行法人機構(gòu)。

CIPS運行時間采用“5×24 4”模式，實現(xiàn)對全球各時區(qū)金融市場的全覆蓋。該系統(tǒng)采用“實時全額結(jié)算 定時凈額結(jié)算”的混合結(jié)算模式，支持人民幣付款、DVP結(jié)算、PVP以及其他跨境人民幣交易結(jié)算等業(yè)務。

需要強調(diào)的是，CIPS主要是針對資金流的處理，而SWIFT主要是針對信息流的處理。二者在本質(zhì)上是有區(qū)別的。

12）CHIPS

CHIPS全稱“清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，于1970年建立由紐約清算所協(xié)會經(jīng)營，目前是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一。CHIPS主要進行跨國美元交易的清算，它處理了全球約95%的國際美元交易。與SWIFT不同，CHIPS主要作用是資金流的處理。

CHIPS的成員包括清算用戶和非清算用戶。清算用戶在聯(lián)邦儲備銀行設有儲備賬戶，能直接使用該系統(tǒng)實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移；非清算用戶通過某個清算用戶作為代理行，在該行建立賬戶實現(xiàn)資金預算。參與者需要每天交易開始前儲蓄一定數(shù)量的資金，確保在系統(tǒng)運行時間內(nèi)資金頭寸足以完成支付指令，任何參與者資金頭寸都不得小于零。

三、第3部分：信貸類名詞

1. 業(yè)務類名詞

1）借款者

借款者是指向金融機構(gòu)或其他資金提供方申請貸款并承擔還款責任的個人、家庭、企業(yè)或其他實體。借款者通常是尋求資金支持以滿足投資、消費或其他資金需求的一方。

2）金融平臺

金融平臺是指提供金融服務的互聯(lián)網(wǎng)平臺或在線平臺，通常通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供各種金融產(chǎn)品和服務，如貸款、理財、支付等。金融平臺充當了連接借款者和資金方之間的中介角色，簡化了金融服務的提供和獲取過程。

3）資金方

資金方是指提供資金支持的金融機構(gòu)、投資者或其他資金提供方。在借貸交易中，資金方提供資金給借款者，并在一定條件下收取利息或其他費用。資金方可以包括銀行、信貸機構(gòu)、投資基金、個人投資者等。資金方通過向借款者提供資金，獲取投資回報并分散風險。

2. B端融資場景名詞

4）企業(yè)貸款

包括短期貸款和長期貸款，用于企業(yè)的運營資金、設備購置、擴張等。

5）供應鏈融資

通過融資優(yōu)化企業(yè)的供應鏈管理。

6）商業(yè)地產(chǎn)貸款

用于購買、翻新或開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)。

7）貿(mào)易融資

支持企業(yè)的進出口活動，包括信用證和保理服務。

3. C端融資場景名詞

8）個人貸款

用于個人消費、教育、醫(yī)療等。

9）信用卡

提供短期信用，常用于日常消費。

10）住房貸款

用于購買住宅的長期貸款。

11）汽車貸款

用于購買汽車。

12）消費分期產(chǎn)品

如“花唄”和“京東白條”，提供在線購物的即時信用和分期付款選項。

4. 融資模式相關(guān)名詞

13）信用貸

基于信用的流動資金貸款，通常用于企業(yè)的日常運營資金需求，是一種短期貸款。

14）保理

保理是一種金融服務，其中一家公司（保理商）購買另一家公司（供應商）的應收賬款，從而提供給供應商資金，并負責管理這些賬款的收款。

15）有擔保撮合

有擔保撮合是指在金融交易中，由第三方提供擔?；虻盅浩分С值拇楹戏绞剑詼p少交易風險。

16）無擔保撮合

無擔保撮合是指在金融交易中，沒有第三方提供擔保或抵押品支持的撮合方式。

17）ABS

ABS 是資產(chǎn)支持證券（Asset-Backed Securities）的縮寫，是一種金融工具，通過將資產(chǎn)（如貸款、抵押貸款、汽車貸款等）打包成證券，并出售給投資者來籌集資金。

18）聯(lián)合貸

是指由兩個或更多的金融機構(gòu)共同向一個借款人提供貸款的安排。在聯(lián)合貸款中，每家金融機構(gòu)都會按照事先協(xié)商好的比例或額度提供貸款資金，并共同承擔相應的風險。

19）資產(chǎn)出售

資產(chǎn)出售是指將資產(chǎn)（如應收賬款、房地產(chǎn)、股票、債券等）以某種形式轉(zhuǎn)讓給其他方的過程，以獲取現(xiàn)金或其他形式的支付。

5. 合作模式相關(guān)名詞

20）自營

是指金融平臺自己提供資金，直接向借款人發(fā)放貸款。

這對平臺有一定的資質(zhì)/牌照，如非銀行金融機構(gòu)牌照、小額貸款公司牌照、融資性擔保牌照等；

同時受相關(guān)監(jiān)管要求，如融資擔保公司對單個被擔保人提供的融資擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，全部融資擔保責任余額一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，以自有資金進行投資的總額不高于凈資產(chǎn)20%。

21）助貸

一般是指平臺不放款，而是作為類似中介的角色，幫助借款方和資金方達成融資，在過程中協(xié)助進行獲客、風控等，常見產(chǎn)品如哈啰金融、支付寶，一般金融平臺，也會提供這種模式。在某些監(jiān)管環(huán)境下，非銀行金融平臺可能無法直接放貸，但是如平臺手上有大量借款需求的客戶，一般會考慮開展助貸業(yè)務。

22）聯(lián)合貸

是指兩個或多個貸款機構(gòu)共同為同一借款人提供貸款。這些機構(gòu)共同承擔放貸的風險，并按照一定比例分配貸款額度。

6. 用款方式相關(guān)名詞

23）銀行轉(zhuǎn)賬

銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行系統(tǒng)將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的過程。這種轉(zhuǎn)賬可以是在同一銀行內(nèi)部進行，也可以是在不同銀行之間進行。通常，轉(zhuǎn)賬可以通過電子銀行系統(tǒng)、ATM機、電話銀行或銀行柜臺完成。

24）商票貼現(xiàn)

商票貼現(xiàn)是指持有商業(yè)匯票的個人或企業(yè)向銀行或金融機構(gòu)提前出售商業(yè)匯票，以獲取提前現(xiàn)金支付的服務。貼現(xiàn)時，銀行或金融機構(gòu)會支付給持票人一定金額的現(xiàn)金，并在匯票到期日向匯票出票人收回全額。

25）銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由銀行作為承兌人承兌的一種票據(jù)，具有銀行信用背書的匯票。當票據(jù)持有人持有銀行承兌匯票時，可以向銀行兌換等額的現(xiàn)金或存入賬戶。

26）信用證

信用證是一種國際貿(mào)易支付方式，由買方的銀行向賣方的銀行發(fā)出的支付保證。買方的銀行承諾在滿足一定條件下向賣方支付一定金額的款項，以確保買賣雙方的交易順利進行。信用證通常涉及到進口商和出口商之間的交易。

27）受托支付

受托支付是指一方（通常是銀行或信托公司）根據(jù)委托書，代表委托人執(zhí)行特定的支付任務。在受托支付中，受托人負責根據(jù)委托人的指示，將資金或支付工具轉(zhuǎn)移給受益人，并確保交易的安全性和可靠性。

7. 增信措施相關(guān)名詞

28）質(zhì)押擔保

質(zhì)押擔保是指借款人或融資方將其資產(chǎn)（如股權(quán)、應收賬款等）作為抵押物向債權(quán)人提供擔保的一種形式。如果借款人未能按時償還債務，債權(quán)人有權(quán)以質(zhì)押物抵押權(quán)的形式進行清償。

29）抵押擔保

抵押擔保是指借款人或融資方將其不動產(chǎn)（如房產(chǎn)）作為抵押物向債權(quán)人提供擔保的一種形式。如果借款人未能按時償還債務，債權(quán)人有權(quán)通過拍賣或變賣抵押物來清償債務。

30）保證擔保

保證擔保是指第三方（通常是實控人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)）向債權(quán)人提供書面保證，承擔借款人未能履行合同義務的責任。如果借款人違約，保證人有責任履行借款人的債務。

31）差額補足承諾

差額補足承諾是指債務人或第三方向債權(quán)人提供書面保證，承諾在特定情況下補足因債務人違約而產(chǎn)生的差額金額。

32）回購承諾

回購承諾是指債務人或第三方向債權(quán)人提供書面保證，承諾在特定時間內(nèi)回購特定資產(chǎn)或證券。

33）保證金

保證金是指借款人或融資方向債權(quán)人提供的一定金額的現(xiàn)金或其他資產(chǎn)，作為履行合同義務的保證，并在債務履行完畢后返還給借款人或融資方。

34）無增信

無增信是指借款人或融資方未提供任何增信措施或擔保，債權(quán)人或投資者只能依靠借款人的信用等級來評估借款風險。

35）讓與擔保

讓與擔保是指借款人或融資方將其應收賬款或其他權(quán)利轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人作為擔保的一種形式。

8. 擔保相關(guān)名詞

36）擔保人

提供擔保物的自然人、法人機構(gòu)和其他組織的名稱。指在合同項下享有的融資債權(quán)和/或應收賬款債權(quán)提供增信措施，并以其信用或財產(chǎn)承擔增信責任的民事主體，該等增信措施包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、讓與擔保、差額補足、債務加入、回購承諾等。

37）擔保物

由債務人或第三人提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ锘蛘邫?quán)利，包括抵押物和質(zhì)物。

38）抵押物

由債務人或第三人以不轉(zhuǎn)移占有方式而提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ铩?/p>

39）質(zhì)物

由債務人或第三人以轉(zhuǎn)移占有方式而提供的，用于確保債權(quán)人的債權(quán)得到清償?shù)奶囟ㄎ锘驒?quán)利。

40）擔保物日常監(jiān)控方式

按日常監(jiān)控方式的不同區(qū)分日常管理方式。如現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控相結(jié)合。

41）擔保物狀態(tài)

按自然狀態(tài)和持有狀況的不同區(qū)分擔保物的現(xiàn)狀。如正常、已變現(xiàn)處置、待處理抵債資產(chǎn)、滅失損毀、其他。

42）擔保物種類

按擔保物的類型進行細分管理。如金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他擔保物。

43）應收賬款

指基于基礎交易合同而形成的，賣方對買方享有的以人民幣形式表現(xiàn)與支付的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的權(quán)益（包括但不限于貨物/服務/其他權(quán)益的購買價款、滯納金、違約金、賠償金及其他依據(jù)基礎交易合同應由買方支付的款項的請求權(quán)，以及基于該等請求權(quán) 而享有的擔保及其他全部附屬權(quán)益）。

44）應收賬款類型

用來質(zhì)押的應收賬款的類型。如銷售產(chǎn)生的、提供服務或勞務產(chǎn)生的債權(quán)、基礎設施和公用事業(yè)項目收益權(quán)、提供貸款或其他信用活動產(chǎn)生的債權(quán)、其他以合同為基礎的具有金錢給付內(nèi)容的債權(quán)。

45）信用風險擔保

又稱“壞賬擔保”、“應收賬款債務人付款擔保”，指根據(jù)乙方申請，甲方受讓乙方的應收賬款,如買方因發(fā)生信用風險導致其在應收賬款到期后的一定期限內(nèi)仍未 足額支付應收賬款的，甲方向乙方承擔買方的信用風險。如甲方未提供應收賬款融資的， 則甲方在信用風險擔保金額范圍內(nèi)向乙方承擔擔保付款的法律責任。如果甲方已經(jīng)提供應收賬款融資的，則甲方在信用風險擔保金額內(nèi)無權(quán)向乙方追索（發(fā)生本合同第十一條約定 的情形除外）融資本金，且甲方在信用風險擔保金額內(nèi)無需向乙方另行承擔應收賬款賠付 義務。

9. 合同相關(guān)名詞

46）借款合同

是指借款人與放款機構(gòu)之間簽訂的文件，規(guī)定了借款的金額、利率、還款方式、借款期限、違約責任等內(nèi)容。借款合同是雙方權(quán)利義務的法律依據(jù)，確保了借款交易的合法性和安全性。

47）保理服務合同

是指企業(yè)與保理公司簽訂的文件，規(guī)定了保理公司為企業(yè)提供的保理服務的范圍、條件、費用等內(nèi)容。保理服務通常包括應收賬款的管理、催收、融資等服務，旨在提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率和風險管理能力。

48）平臺服務合同

是指個人或企業(yè)與服務平臺（如互聯(lián)網(wǎng)平臺、電商平臺等）簽訂的文件，規(guī)定了雙方在平臺上的權(quán)利義務、服務內(nèi)容、使用規(guī)則、費用等條款。平臺服務合同通常涉及到在線交易、信息發(fā)布、廣告推廣等服務。

49）個人/企業(yè)征信授權(quán)書

是指個人或企業(yè)授權(quán)征信機構(gòu)或金融機構(gòu)獲取其個人信用報告或企業(yè)信用報告的文件。征信授權(quán)書允許機構(gòu)在合法范圍內(nèi)查詢和使用個人或企業(yè)的信用信息，用于評估信用風險和進行信用評級。

10. 風控相關(guān)名詞

50）公司放款額度

是指金融機構(gòu)或企業(yè)為其業(yè)務活動提供的可用于放款或貸款的最大金額。一般會根據(jù)公司的資金實力、風險承受能力、業(yè)務規(guī)模以及監(jiān)管要求等因素來確定。一般情況下，上市公司放款額度可能會設置為公告線一定倍數(shù)，如10倍，具體倍數(shù)可能會因公司規(guī)模、行業(yè)風險和監(jiān)管要求而有所不同。

51）風控額度授信

風控額度授信是指金融機構(gòu)或企業(yè)根據(jù)客戶的信用情況、風險評估結(jié)果等因素，為客戶設定的可用于借貸或交易的最大額度。如客戶額度、項目額度。

52）客戶額度

是指針對特定客戶或客戶群體設定的可用于借貸、交易或其他金融服務的最大金額。

53）項目額度

項目額度是指針對特定項目或業(yè)務活動設定的可用于融資或資金支持的最大金額。如本次提款的應收賬款價值1200萬，評估后可融資1000萬，其中1000萬屬于項目額度。

54）人行上報

是指向中國人民銀行（人行）報送有關(guān)貸款、存款、資金流動等方面的數(shù)據(jù)和信息的行為。是為了加強金融監(jiān)管、維護金融市場穩(wěn)定。

55）中登登記

是指將特定金融資產(chǎn)（如股票、債券等）的權(quán)屬或持有人信息登記在中國證券登記結(jié)算有限責任公司（中登公司）的系統(tǒng)中的行為。

56）催收

是指金融機構(gòu)或企業(yè)對逾期未還款的客戶進行催促和追討的行為，旨在促使客戶盡快償還逾期債務，以維護資金安全和信用良好。

57）銀企直聯(lián)

是指銀行與企業(yè)或機構(gòu)之間建立直接的聯(lián)網(wǎng)或接口連接，實現(xiàn)資金交易、信息查詢等業(yè)務的直接通道。

58）CA認證

是指數(shù)字證書頒發(fā)機構(gòu)（Certification Authority）對用戶的身份信息進行驗證，并頒發(fā)數(shù)字證書的過程。這些證書通常用于在網(wǎng)絡上進行安全通信和身份驗證。

11. 放款相關(guān)名詞

59）融資金額

融資金額指的是借款人或融資方向放款機構(gòu)或資金提供方申請的資金數(shù)量。這是借款人或融資方需要獲得的資金總額，通常以貨幣單位（如美元、人民幣等）表示。

60）放款機構(gòu)名稱

放款機構(gòu)名稱是指提供融資或貸款服務的金融平臺或資金方。這可以是銀行、信用合作社、貸款公司等金融機構(gòu)的名稱。

61）資金利率

資金利率是指融資或貸款的利率，表示借款人或融資方需要支付給放款機構(gòu)或資金提供方的利息。資金利率可以是固定利率或浮動利率，通常以年利率的形式表示。

62）利息收取方式

利息收取方式是指資金提供方收取利息的方式。常見的利息收取方式包括一次性先收、月結(jié)先收、月結(jié)后收等方式。如一次性先收是指利息在放款時一次性收取。

63）資金費收取主體

資金費收取主體指的是收取貸款利息或其他費用的實體或機構(gòu)。這通常是放款機構(gòu)或資金提供方，他們根據(jù)借款協(xié)議或合同約定收取利息或費用。

64）費用類型

是指在金融交易或業(yè)務中所涉及的各種費用的分類或類型。這些費用可能包括利息、手續(xù)費、管理費、服務費等，根據(jù)其性質(zhì)和用途可以進行分類和歸類。

65）科技服務費

提供科技或技術(shù)服務所收取的費用。這可能包括軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護、技術(shù)支持等服務，旨在幫助客戶提升科技水平和提高業(yè)務效率。

66）推介費

是指在業(yè)務推介或引薦過程中支付給推介方的費用。這種費用通常發(fā)生在引薦客戶或業(yè)務合作伙伴、推介產(chǎn)品或服務等情況下，作為推介方的報酬。

67）信用風險擔保服務費

是指提供信用風險擔保服務的機構(gòu)或個人所收取的費用。這種服務可能包括對借款人信用狀況的評估、提供擔?；虮ＷC等，以降低借款方的信用風險。

68）資產(chǎn)管理服務費

是指為客戶提供資產(chǎn)管理服務所收取的費用。這種服務可能包括投資組合管理、資產(chǎn)配置、風險控制等，旨在幫助客戶管理和增值其資產(chǎn)。

69）擔保費

是指借款人或融資方向擔保機構(gòu)支付的費用，以換取擔保機構(gòu)提供的擔保服務。擔保費通常是根據(jù)借款金額的一定比例或固定金額來計算的，用于覆蓋擔保機構(gòu)對借款的風險評估、擔保責任承擔、風險管理等費用。

12. 還款相關(guān)名詞

70）計息起始日：開始計算利息的日期

71）計息截止日：截止結(jié)算利息的日期

72）應還日：應該償還貸款的日期

73）計息基數(shù)：計算利息的金額。

74）費率：合同約定的費率。

75）應還金額：應該償還的金額。

76）提前還款

還款時間早于應還日。一般來說客戶可以減少未來需要支付的利息和本金金額，同時，銀行或金融機構(gòu)也可以及時收回部分資金，降低逾期風險。

77）逾期還款

還款時間超過應還日，會被標記為逾期還款。平臺會計算違約金，生成賬單，并聯(lián)動相關(guān)催收流程。

13. 貸后業(yè)務相關(guān)名詞

78）還款

是指借款人或融資方按照貸款協(xié)議或合同的約定，將借款的本金和利息等費用按時支付給放款機構(gòu)或資金提供方的行為。還款通常包括了償還借款的本金以及利息、手續(xù)費等額外費用。還款可以是按照固定的還款計劃進行，也可以是根據(jù)約定的條件進行一次性的還清。在貸款過程中，按時還款可以維護借款人的信用記錄，同時也可以確保資金提供方獲得其應得的利息和費用收入。

79）解付

是指在金融交易中，指示或執(zhí)行支付或解除支付的行為或過程。通常情況下，解付發(fā)生在一筆交易完成后，資金需要轉(zhuǎn)移給受益方或做出其他支付時。這可能涉及到銀行或金融機構(gòu)根據(jù)合同約定或客戶指示，從相應賬戶中劃出資金，并將其轉(zhuǎn)移到指定的收款方賬戶或進行其他支付行為。解付是金融交易中重要的環(huán)節(jié)之一，確保了資金的安全和準確的支付流程。

80）稅務

是指國家、地區(qū)或地方政府依法向納稅人征收的稅款，以用于公共事業(yè)建設和社會管理。稅務管理包括稅收政策的制定、稅收征收與管理、稅務信息監(jiān)控等一系列活動，旨在保障稅收的公平、有效和便捷征收。在跨境交易中，境內(nèi)支付款項一般為含稅金額，而境外可能存在不含稅的情況，需要額外繳納稅款。此類情況下，參與方需要遵循各國或地區(qū)的稅法規(guī)定，進行合規(guī)申報和繳稅。

81）發(fā)票

是指商業(yè)交易或服務提供過程中出具的一種正式的憑證，用于記錄交易的發(fā)生、內(nèi)容和金額等信息，并作為納稅人申報和繳納稅款的憑據(jù)。發(fā)票通常包括商品銷售發(fā)票、服務發(fā)票、增值稅發(fā)票等類型，是稅務管理和財務核算的重要依據(jù)。

82）到期日調(diào)整

是指根據(jù)合同或協(xié)議中的規(guī)定，調(diào)整貸款或其他金融產(chǎn)品的到期日。到期日調(diào)整可能發(fā)生在雙方協(xié)商一致的情況下，通常涉及到修改合同條款或協(xié)議內(nèi)容。如惡劣天氣、自然災害。

83）報價變更

是指在金融交易中調(diào)整報價或定價的過程。報價變更通常涉及到修改金融產(chǎn)品的價格或利率，可能由市場條件、風險評估或其他因素導致。如風險降低，融資利率降低。

84）費用減免

是指放款機構(gòu)或金融機構(gòu)根據(jù)特定情況或協(xié)商，對借款人或客戶應支付的費用進行部分或完全的減免的行為。費用減免通常發(fā)生在借款人面臨財務困難、遭受意外損失或特殊情況下，以減輕其負擔或幫助其度過難關(guān)。這可能包括減少或免除利息、手續(xù)費、罰款或其他費用。費用減免通常需要借款人提出請求并獲得放款機構(gòu)或金融機構(gòu)的同意，或者是根據(jù)雙方之間的協(xié)議或合同約定執(zhí)行。費用減免可以幫助維護客戶關(guān)系，同時也體現(xiàn)了金融機構(gòu)的社會責任和服務理念。

14. 財務相關(guān)名詞

85）會計憑證

是記錄和證明企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務活動的原始憑證，包括收據(jù)、發(fā)票、銀行存取款憑條、轉(zhuǎn)賬憑證等。會計憑證用于記錄交易發(fā)生的時間、地點、對象、金額等相關(guān)信息，并作為會計賬務處理的依據(jù)。

86）會計核算

是指根據(jù)會計憑證和會計政策，對企業(yè)的經(jīng)濟業(yè)務進行分類、登記、核算、總結(jié)和報告的過程。通過會計核算，可以確定企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，為企業(yè)管理者提供決策依據(jù)，并向內(nèi)外部利益相關(guān)者提供財務信息。

87）財務報表

是企業(yè)根據(jù)會計核算結(jié)果編制的反映其財務狀況和經(jīng)營成果的報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務報表提供了企業(yè)的財務信息，幫助內(nèi)外部利益相關(guān)者了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、盈利能力、償債能力和現(xiàn)金流量狀況，從而進行決策和評估。

88）尾差

是指金融交易或業(yè)務中出現(xiàn)的小額差錯或誤差，通常指交易金額的最后幾分錢或幾角錢的差異。尾差可能由于計算或記錄錯誤、系統(tǒng)問題、匯率變動等原因?qū)е?，雖然金額較小，但如果不及時發(fā)現(xiàn)和處理，可能會積累成較大的差錯，影響金融業(yè)務的準確性和穩(wěn)定性。因此，金融機構(gòu)通常會對尾差進行監(jiān)控和調(diào)整，以確保交易的準確性和完整性。

89）軋差

是指在會計核算中，將同一賬戶內(nèi)或不同賬戶間的借貸方向的金額進行比較和調(diào)整，以確保賬戶余額的準確性和一致性的過程。軋差通常發(fā)生在會計期末或某一特定時間點，通過比較借方和貸方金額，調(diào)整差額，以保持賬戶的平衡和正確性。

90）關(guān)賬

是指在會計核算中，結(jié)束某一會計期間（如月度、季度或年度）后，對相關(guān)賬戶或賬簿進行結(jié)賬和封存的操作。關(guān)賬通常涉及對賬戶余額進行匯總、核對、結(jié)轉(zhuǎn)，同時準備下一期的賬務準備工作，確保會計記錄的連續(xù)性和準確性。

91）借貸平衡

是會計核算中的一項基本原則，指在每一筆會計交易中，借方（資產(chǎn)、費用、損失等）的金額應該等于貸方（負債、所有者權(quán)益、收入等）的金額。借貸平衡原則體現(xiàn)了會計核算的基本邏輯，保證了會計記錄的準確性和完整性。

92）資金日報

是指金融機構(gòu)或企業(yè)在每個工作日結(jié)束時編制的一份報告，用于記錄和匯總當日資金流動情況的詳細信息。資金日報通常包括當日的資金收入、支出、余額、流入流出情況、投資情況等內(nèi)容，旨在幫助管理者了解和監(jiān)控資金的運作狀況，及時采取必要的資金管理措施。

15. 數(shù)據(jù)分析相關(guān)名詞

93）風險預測

風險預測是指基于過去的數(shù)據(jù)和當前的情況，對未來可能發(fā)生的風險情況進行推測和預測的過程。在金融領(lǐng)域，風險預測通常涉及對市場風險、信用風險、操作風險等進行評估和預測，以幫助企業(yè)和機構(gòu)做出風險管理和決策。

94）收入預測

收入預測是指根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、市場趨勢和經(jīng)營計劃等因素，對未來一定時期內(nèi)企業(yè)或個人的收入情況進行估計和預測的過程。通過收入預測，可以幫助企業(yè)規(guī)劃經(jīng)營活動、制定預算和評估業(yè)務發(fā)展前景。

95）資金流動性分析

資金流動性分析是指對企業(yè)或機構(gòu)資金流動情況進行評估和分析的過程。通過分析資金流入和流出的時間、金額和來源等情況，評估企業(yè)或機構(gòu)的資金儲備、支付能力和償債風險，以及制定資金管理策略。

96）融資成本分析

融資成本分析是指對企業(yè)或機構(gòu)獲取融資所需支付的成本進行評估和分析的過程。融資成本通常包括利息、手續(xù)費、抵押品評估費用等，通過分析融資成本，可以評估不同融資方式的成本效益、選擇最優(yōu)融資方案，以及制定財務戰(zhàn)略。

四、第4部分：POS業(yè)務相關(guān)

1）POS機（Point of Sale）

多功能終端，擺放在特約商戶和某些網(wǎng)點中，能實現(xiàn)消費、預授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能。

2）收單業(yè)務

指簽約銀行向商戶提供的資金結(jié)算服務，即持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行對商戶進行結(jié)算。收單銀行從商戶處獲得交易單據(jù)和數(shù)據(jù)，扣除費用后的凈額結(jié)算給商戶。

3）MCC碼（Merchant Category Code）

也叫商戶類別碼，由收單機構(gòu)為特約商戶設置，用于登記銀聯(lián)卡交易環(huán)境、簽約商戶的主營業(yè)務范圍、行業(yè)歸屬等內(nèi)容，是識別跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標準的主要根據(jù)。

4）特約商戶

和收單機構(gòu)簽屬協(xié)議，為持卡人提供購物、消費服務的商家、機關(guān)團體或者其他企事業(yè)單位。

5）收單機構(gòu)

與商戶簽定協(xié)議或為持卡人提供服務，直接或間接憑交易單據(jù)參加清算信息交換的支付機構(gòu)。

6）銀行卡清算機構(gòu)

是隨著金融市場的快速發(fā)展、信息技術(shù)的不斷進步和支付服務的分工細化，而逐漸興起的專業(yè)化從事支付清算服務的組織。它們是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)設立的，取得《支付清算業(yè)務經(jīng)營許可證》，并向參與者提供支付清算服務的組織。

7）借記卡

先存款后消費（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的銀行卡。

8）貸記卡

指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的銀行卡。

9）一清機

是指收單銀行或其他第三方支付公司將收單資金直接結(jié)算到商戶簽約綁定的銀行卡，資金沒有再經(jīng)過其他渠道的POS機器。

10）二清機

指交易款項先清算到?jīng)]有收單資質(zhì)企業(yè)的代理賬戶上，再由這家公司清算到商戶的賬戶上的收單模式。

11）費率

是收單商戶需要向支付機構(gòu)或銀行支付支付的交易手續(xù)費比例。

12）調(diào)單

由銀聯(lián)、發(fā)卡行或支付機構(gòu)發(fā)起，要求收單商戶提供交易簽購單以及交易憑證、發(fā)票等憑據(jù)的一種抽查。

13）簽購單

銀行卡刷卡后的交易憑證，可以是手工，也有設備打印的，一般包含銀行卡卡號、有效期、流水號、商戶號和商戶名稱、交易金額、交易日期、授權(quán)號碼、持卡人簽名等內(nèi)容。

14）手刷

一款手機外接讀卡器，用于讀取磁條卡和芯片卡信息的手機刷卡器。

15）跳碼

是指收單機構(gòu)為了更高的收益或其他業(yè)務上的需求，將行業(yè)從原本歸屬的類別跳轉(zhuǎn)到其他類別的情況。

本文由人人都是產(chǎn)品經(jīng)理作者【陳天宇宙】，微信公眾號：【陳天宇宙】，原創(chuàng)/授權(quán) 發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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