彭樹軍（資深金融從業(yè)者）
近期野叔認真學習理論、撰寫心得，思考金融人才隊伍建設；其中首先涉及金融系統(tǒng)所面臨的戰(zhàn)略任務，畢竟人才隊伍建設必須緊緊圍繞戰(zhàn)略需要來開展。對于當前金融系統(tǒng)的戰(zhàn)略任務，野叔將其簡要歸納為四個大的方面，整理分享如下。
（附圖1）
提升金融服務質(zhì)量
2012年以來，我國金融系統(tǒng)大力提升資源配置供給能力，有力支撐經(jīng)濟社會發(fā)展大局，為如期全面建成小康社會做出了重要貢獻。從社會融資規(guī)模存量來看，包括貸款、股票、債券余額等在內(nèi)的融資規(guī)?？偭可媳３制椒€(wěn)增長的態(tài)勢，至2024年一季度末“社融“總量達到390.32萬億元（詳情見附圖2）；增速上則保持與經(jīng)濟增長和物價水平相平衡的態(tài)勢。當前與今后一段時期，金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展仍然需要在三個方面持續(xù)發(fā)力。
第一，從金融資源配置總量看。需要協(xié)同運用多種政策工具做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持貨幣政策導向的穩(wěn)健性，保持融資總量增長的合理性。同時未來將更加注重發(fā)揮市場化利率調(diào)控的作用，逐步淡化對總量增速的關注。
第二，從金融資源配置方向看。要加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務，將更多的金融資源用于科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)、鄉(xiāng)村振興等領域，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
第三，從金融資源配置效率看。需要加快推進金融體系數(shù)字化、智能化發(fā)展，盤活低效占用資源，提高資金使用效率，降低實體融資成本，堅決不搞“大水漫灌”，逐步形成“精準滴灌”。
（附圖2）
加強金融體系建設
改革開放以來，我國逐步建成了較為完備的銀行、保險、證券、基金等金融體系。據(jù)《第四次全國經(jīng)濟普查公報》公布的數(shù)據(jù)，2018年末全國共有金融業(yè)企業(yè)法人單位13.7萬個，從業(yè)人員1818萬人，總資產(chǎn)321.83萬億元。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)4588家，營業(yè)網(wǎng)點22.86萬個，從業(yè)人員383.4萬人，總資產(chǎn)268.24萬億元，資產(chǎn)規(guī)模占比83.3%。2024年一季度末，金融機構(gòu)總資產(chǎn)476.49萬億元；其中銀行業(yè)總資產(chǎn)429.58萬億元，規(guī)模占比90.2%。
然而與金融強國要求相比，目前這個金融“大體系”還需要向建成“強體系”加快推進。
第一，提高體系的市場化程度。對外需要遵守統(tǒng)一的市場規(guī)則、維護良好的市場秩序；對內(nèi)需要完善公司法人治理，規(guī)范股東股權(quán)管理，既要防止“外部人控制”、也要防止“內(nèi)部人控制”，而是要按照中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度依法合規(guī)經(jīng)營。
第二，提高融資多元化程度。主要是發(fā)揮資本市場功能、提高直接融資比重，培育一流投資銀行和投資機構(gòu)等，激活更多新質(zhì)生產(chǎn)力。銀行業(yè)等間接融資比重將適度降低。
第三，完善機構(gòu)的差異化定位。國有大型金融機構(gòu)要當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的中小金融機構(gòu)要立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營、接受差異化監(jiān)管。
當前，中小銀行數(shù)量正在逐步減少，少數(shù)農(nóng)商銀行、農(nóng)信聯(lián)社合并組建，少量村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起銀行吸收合并；例如2022-2023年村行的數(shù)量均表現(xiàn)為持續(xù)略有減少，2023年末為1636家（詳情見附圖3）。
（附圖3）
強化金融風險防控
近年來，金融系統(tǒng)堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，牢牢守住沒有發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，其中商業(yè)銀行信用風險整體保持在較好水平，其中今年一季度末不良率控制在1.59%（詳情見附圖4）。在強化宏觀審慎管理基礎上，穩(wěn)妥開展影子銀行、網(wǎng)絡金融、股權(quán)股東、高風險機構(gòu)等一系列專項整治。
不過目前我們?nèi)匀幻媾R的金融風險隱患仍然較多，金融亂象和腐敗問題等問題仍然較多，需要全面加強金融監(jiān)管，嚴厲打擊非法金融活動，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，其中需要重點防范中小銀行、房地產(chǎn)和地方債三大風險。
第一，關于中小銀行。嚴格機構(gòu)準入標準和監(jiān)管要求，及時處置中小金融機構(gòu)風險，特別是中小城商銀行、農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行的信用風險。未來需要更加注重提升中小銀行的資產(chǎn)負債管理能力、風險管理能力。
第二，關于房地產(chǎn)。健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。當前，對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、居民住房貸款均已“松綁”。
第三，關于地方債。建立防范化解地方債務風險長效機制，建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應的地方債務管理機制。其中，對于存量更多是優(yōu)化債務結(jié)構(gòu)（主體結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)等），進行債務重組和處置等。
（附圖4）
提高金融開放水平
近年來，我國金融市場對外開放準入逐步放寬，市場互通互聯(lián)機構(gòu)持續(xù)擴展，人民幣國際化進程加速，金融監(jiān)管國際合作加強，已經(jīng)邁入世界金融大國之列。例如，人民幣跨境收付金額穩(wěn)定增長，2023年合計達到52.3萬億元（詳情見附圖4）。據(jù)人民大學發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年末RII指數(shù)達到6.40。未來在確保國家金融和經(jīng)濟安全的前提下，我國還需要著力推進金融高水平開放。
第一，關于資本進出。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投資與融資的便利程度，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。
第二，關于國際金融中心。持續(xù)增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升HK的國際金融中心地位。
第三，關于人民幣國際化。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，服務好 “一帶一路”建設與金融強國戰(zhàn)略。未來RMB國際化將以市場力量驅(qū)動、企業(yè)自主選擇為基礎，統(tǒng)籌發(fā)展與安全而高質(zhì)量推進。
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