近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。
《通知》的發(fā)布有利于進(jìn)一步筑牢防范中介市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展。
該《通知》共計(jì)二十五條，聚焦于保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系、保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)合作中介渠道主體的管理、保險(xiǎn)公司不得利用中介渠道主體開(kāi)展違法違規(guī)活動(dòng)、保險(xiǎn)公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督四方面。
值得注意的是，《通知》明確五大內(nèi)控要求、九大嚴(yán)格把關(guān)要求和九個(gè)“不得”要求，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理。
《通知》首先明確了保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系的五大內(nèi)控要求，其中要求保險(xiǎn)公司通過(guò)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等保險(xiǎn)中介渠道開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道業(yè)務(wù)管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門(mén)和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備。同時(shí)也明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的中介渠道管理制度，具備覆蓋中介渠道業(yè)務(wù)全流程的信息化管理手段，應(yīng)當(dāng)建立的中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度。
《通知》提出了九方面的嚴(yán)格把關(guān)要求，要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)合作中介渠道主體的管理。這其中包括：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)有效的個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行、郵政、車商等保險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道管理。保險(xiǎn)公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級(jí)分公司歸口管理部門(mén)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。
《通知》還明確保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用中介渠道主體開(kāi)展違法違規(guī)活動(dòng)，同時(shí)提出了九個(gè)“不得”要求。
九個(gè)“不得”要求
1.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。
2.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
3.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體，通過(guò)虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開(kāi)稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。
4.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
5.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
6.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)；不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。
7.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒(méi)有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
8.保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
9.保險(xiǎn)公司及其工作人員不得開(kāi)展法律、行政法規(guī)所禁止的其他活動(dòng)。
記者 馮娜娜
編輯 房文彬
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