本報(bào)記者 王柯瑾 北京報(bào)道

近日，廣西北部灣銀行收到3張銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的行政罰單，合計(jì)被罰沒(méi)348萬(wàn)元。具體原因包括貸款“三查”不到位、內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、風(fēng)險(xiǎn)與員工行為排查不到位等。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，廣西北部灣銀行收到10張罰單，違規(guī)行為多涉及內(nèi)控管理問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行年內(nèi)共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)。

從業(yè)人員行為規(guī)范涉及銀行內(nèi)控管理，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年銀保監(jiān)會(huì)披露關(guān)于金融機(jī)構(gòu)員工行為管理違規(guī)的罰單就有約50張，其中不乏國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等銀行機(jī)構(gòu)。

而今年也是監(jiān)管狠抓銀行保險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開(kāi)展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。同時(shí)要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

七方面全面落實(shí)整改

9月15日，銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息顯示，廣西北部灣銀行及其兩家支行連續(xù)收下3張罰單，合計(jì)被罰320萬(wàn)元，涉及相關(guān)責(zé)任人被罰金額合計(jì)28萬(wàn)元。

記者從廣西北部灣銀行獲悉，處罰為該行自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，已向監(jiān)管部門(mén)申報(bào)結(jié)案。“我行專門(mén)制定了全面整改提升方案，從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)管理、案防管理、監(jiān)督治理和隊(duì)伍建設(shè)等七方面全面落實(shí)整改，切實(shí)增強(qiáng)我行內(nèi)控案防管理水平，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

記者注意到，廣西北部灣銀行今年收到10張行政罰單，多涉及辦理貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及辦公營(yíng)業(yè)用房租賃內(nèi)控管理不到位等，共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)，1名員工禁止從事銀行業(yè)工作3年，1名員工被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格3年，其余員工為警告處分。

對(duì)此，廣西北部灣銀行方面表示，近年來(lái)，該行在員工行為管理方面采取了多項(xiàng)措施。一是壓實(shí)各分支機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，加強(qiáng)員工行為管理的組織領(lǐng)導(dǎo)，主要負(fù)責(zé)人要親自研究，統(tǒng)籌部署，確保員工行為管理工作落到實(shí)處、取得實(shí)效；二是嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)，引入任職資格模型，全面考量人崗匹配度，完善入職前摸排，重點(diǎn)抓好網(wǎng)點(diǎn)人員、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵隊(duì)伍人員的準(zhǔn)入；三是優(yōu)化中層干部管理，制定管理人員管理辦法，優(yōu)化全行中層干部考核監(jiān)督和班子結(jié)構(gòu)，實(shí)行中層干部輪崗制度；四是完善員工行為排查機(jī)制，修訂員工行為排查辦法，細(xì)化梳理排查內(nèi)容、措施、要求，提高排查質(zhì)量；五是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)員工行為管理工作的履職監(jiān)督，對(duì)管理工作走過(guò)場(chǎng)、敷衍了事的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人予以嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)懲戒；六是建立警示教育長(zhǎng)效機(jī)制，每年開(kāi)展全員警示教育，通報(bào)案件查處情況，深刻剖析案發(fā)根源，提高警示教育震懾力。

在廣西北部灣銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人看來(lái)，內(nèi)控管理是一項(xiàng)持續(xù)性、系統(tǒng)化的管理工程，需要商業(yè)銀行在組織架構(gòu)、制度流程、人員隊(duì)伍、監(jiān)督考核和信息科技等方面不斷改進(jìn)提升。

監(jiān)管?chē)?yán)抓銀行“內(nèi)控合規(guī)”

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，截至9月21日，銀保監(jiān)會(huì)披露關(guān)于金融機(jī)構(gòu)員工行為管理違規(guī)的罰單約為50張。9月15日，建行廣西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)五象支行因存在員工行為管理不到位，未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)轄屬機(jī)構(gòu)員工的違法違規(guī)行為，被罰款人民幣25萬(wàn)元。此前，還有貴陽(yáng)農(nóng)商行因員工行為管理不力等違規(guī)行為，被罰款100萬(wàn)元等。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示：“銀行從業(yè)人員行為管理不到位，首先會(huì)破壞公司的頂層合規(guī)制度，可能會(huì)導(dǎo)致公司內(nèi)部人員越權(quán)干預(yù)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)；其次則有可能對(duì)公司業(yè)務(wù)造成損失，例如授信業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。”

今年是監(jiān)管狠抓銀行保險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》。通知強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開(kāi)展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門(mén)的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動(dòng)”。同時(shí)要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng)新構(gòu)建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。

作為地方性銀行，為落實(shí)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，廣西北部灣銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一是該行成立了以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)活動(dòng)進(jìn)行研究決策和統(tǒng)籌指導(dǎo)。二是制定印發(fā)了相關(guān)活動(dòng)方案，推動(dòng)活動(dòng)有序開(kāi)展。三是進(jìn)一步壓實(shí)各分支機(jī)構(gòu)、各部門(mén)的主體責(zé)任，結(jié)合自身實(shí)際細(xì)化方案實(shí)施，推動(dòng)活動(dòng)組織落實(shí)到位。四是對(duì)自查自糾、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，建立問(wèn)題臺(tái)賬和整改責(zé)任清單，提升問(wèn)題發(fā)現(xiàn)能力，開(kāi)展內(nèi)部問(wèn)責(zé)。五是對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督查，對(duì)活動(dòng)組織落實(shí)不到位的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，確保本次專項(xiàng)治理活動(dòng)取得成效。

實(shí)際上，近年來(lái)，監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)銀行行為管理尤為重視。2018年《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為本，重點(diǎn)防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

2020年2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在進(jìn)一步完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機(jī)制，防控銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

2020年9月，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，加強(qiáng)行業(yè)自律，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，提出了七項(xiàng)職業(yè)操守、三類(lèi)行為規(guī)范，引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員全面守法、合規(guī)、遵紀(jì)，包括嚴(yán)禁非法催收、組織參與非法民間融資、信用卡犯罪、內(nèi)幕交易、挪用資金、騙取信貸等行為。中銀協(xié)還表示，將建立違法違規(guī)違紀(jì)人員“黑名單”和“灰名單”制度，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會(huì)影響的納入“黑名單”管理，予以通報(bào)同業(yè)，實(shí)行行業(yè)禁入。

某城商行管理人士表示，銀行業(yè)務(wù)涉及大量資金管理，作為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，從業(yè)人員思想意識(shí)必須時(shí)刻保持警惕，與違法違規(guī)行為劃清界限。其表示，為防微杜漸，其所在的銀行每年會(huì)組織員工進(jìn)行監(jiān)獄參觀，請(qǐng)公檢法機(jī)關(guān)工作人員來(lái)行授課，對(duì)員工行為管理辦法等規(guī)章制度開(kāi)展集中學(xué)習(xí)，組織開(kāi)展合規(guī)文化宣講活動(dòng)，鼓勵(lì)員工參加合規(guī)文化演講活動(dòng)等。

在蘇筱芮看來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)仍需加強(qiáng)包括員工管理在內(nèi)的內(nèi)控管理力度。第一，從頂層制度方面進(jìn)行完善，從過(guò)往實(shí)踐中提煉總結(jié)內(nèi)控管理的問(wèn)題高發(fā)區(qū)并及時(shí)更新制度；第二，強(qiáng)化合規(guī)崗位管理，突出重點(diǎn)崗位人員的培訓(xùn)與教育，建立相應(yīng)的制衡機(jī)制；第三，構(gòu)建常態(tài)化的內(nèi)控治理體系，與具體業(yè)務(wù)流程開(kāi)展有效結(jié)合，定期檢視與復(fù)盤(pán)上一階段的合規(guī)工作并及時(shí)查漏補(bǔ)缺。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）